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Kurz & knapp
Der Check für Ihre Berufshaftpflichtversicherung! Schützen Sie Ihr Unternehmen als Gründerin / Gründer und Selbstständige / Selbstständiger. Die Berufshaftpflichtversicherung ist eine sehr wichtige Versicherung für Unternehmer und sichert Schäden ab, die durch Ihr Verschulden entstanden sind.
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Was wird geschützt? Die Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie vor Personenschäden, Sachschäden und rein finanziellen Schäden. Es kann leider immer etwas passieren, daher kann man nicht ausschließen, dass ein Schaden durch das eigene Verschulden entsteht. Die Berufshaftpflichtversicherung unterstützt Sie bei berechtigten Schadenersatzansprüchen Dritter oder wehrt unberechtigte Ansprüche auch ab. |
Wer benötigt die Versicherung?
Eine Berufshaftpflichtversicherung wird empfohlen für Gründer, Unternehmer und Freiberufler. In einigen Berufen ist die Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben, wie z. B. Ärzte oder Rechtsanwälte. |
Leistungen einer Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung, kurz Berufshaftpflicht, springt für Sie bei Schäden an Dritten ein und schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Belastungen, die im schlimmsten Fall Ihre berufliche Existenz bedrohen können.
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Leistungen: |
versicherte Personen: |
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Übernahme entstandener Kosten (Haftungsfall) |
Unternehmer oder Freiberufler |
| Rechtsmäßigkeitsprüfung der gestellten Ansprüche |
Ihre Mitarbeiter als Verursacher |
| Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche (passiver Rechtsschutz) | Hilfskräfte (wie z. B. Reinigungskräfte) |
Schadensbeispiele
Fehlende Beratung
Ein Patient kommt mit Rückenbeschwerden in die Praxis eines Osteopathen. Der Osteopath behandelt den Patienten und empfiehlt ihm etwas zur Linderung. Leider versäumt er es den Patienten richtig aufzuklären und ihm mögliche Nebenwirkungen der Behandlung zu erläutern. Dann kommt es so, dass der Patient unmittelbar nach der Behandlung noch schlimmere Rückenschmerzen bekommt. Nun verlangt er, mangels Aufklärung, Schmerzensgeld.
Hier tritt eine Berufshaftpflichtversicherung in Kraft und prüft den Anspruch. Außerdem übernimmt sie die Kosten.
Rechenfehler
Eine Werbeagentur berechnet im Auftrag eines Kunden die Werbemaßnahmen des kompletten Jahres und der Kunde gibt diese, unter Berücksichtigung des Budgets, frei.
Leider ist bei der Planung ein Rechenfehler passiert, der bei Korrektur das Budget um einiges nach oben korrigiert. Um die angebotenen Maßnahmen dennoch ausführen zu können, führt die Agentur die Maßnahmen dennoch, wie angeboten, durch.
Die entstandenen Zusatzkosten übernimmt eine Berufshaftpflichtversicherung.
Entwicklungsfehler
Ein IT-Entwickler erstellt ein Verwaltungsprogramm für einen Verein. In dieser Entwicklung passiert ihm ein Fehler, der dazu führt, dass zu niedrige Beiträge eingezogen werden. Nach Korrektur läuft alles wieder, jedoch möchte der Verein, dass die Kosten für die Bank und für die Info an die Mitglieder übernommen werden.
Auch das ist ein Fall für eine Berufshaftpflichtversicherung.
Für wen lohnt sich eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Berufshaftpflichtversicherung lohnt sich vor allem für Berufe, bei denen beraten wird, wie z. B. Unternehmensberater oder Anwälte. Aber auch für behandelnde Berufe, wie z. B. der Arzt.
Für einige Berufsgruppen ist es sogar Pflicht eine Berufshaftpflicht abzuschließen:
- Rechtsanwalt (m/w/d)
- Notar (m/w/d)
- Wirtschaftsprüfer (m/w/d)
- Steuerberater (m/w/d)
- Arzt (m/w/d)
- Versicherungsmakler (m/w/d) & Immobilienkreditvermittler (m/w/d) (Gewerbeordnung)
- Architekt (m/w/d)
Auch wenn für Ihre Berufsgruppe keine Versicherungspflicht besteht, kann es sein, dass Ihre Kunden danach fragen. Es ist immer gut und vorteilhaft eine Berufshaftpflicht zu haben. Sie wollen noch mehr erfahren, dann lesen Sie hier weiter Wikipedia
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Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Kosten einer Berufshaftpflichtversicherung setzen sich aus mehreren Punkten zusammen:
- Art und Umfang der betrieblichen Tätigkeit
- Jahresumsatz
- Höhe der Lohn- und Gehaltssummen
- und/oder Mitarbeiteranzahl
- Höhe der Selbstbeteiligung & Deckungssumme
Kostenbeispiel:
Ein hauptberuflich tätiger IT-Experte mit einem Jahresumsatz von 250.000 € zahlt monatlich 86,13 € für seine Berufshaftpflichtversicherung. Die Deckungssumme für Vermögensschäden beträgt 3.000.000 € ohne Selbstbeteiligung.
Versicherte Risiken
Eine Berufshaftpflicht muss individuell auf jeden Beruf angepasst werden. Jeder Selbstständige oder Freiberufler hat unterschiedliche Berufsrisiken, die bedacht werden müssen. Wenn alles angepasst ist, sind Sie optimal abgeschichert und für den Schadenfall gewappnet.
Folgende Risiken sind abgedeckt:
Absicherung reiner Vermögensschäden
Bei der Absicherung reiner Vermögensschäden, muss eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Vermögensschäden können entstehen durch:
- Fehlberatung eines Kunden / einer Kundin
- fehlerhafte Programmierung
- Vertragsfristen versäumen
- Bildrechtsverletzung
- fehlerhafter Werbedruck
Absicherung von Personen- & Sachschäden
Auch Schadensersatzforderungen von Personen- und Sachschäden und die daraus resultierenden Schäden sind den Schutz einer Betriebshaftpflicht abgesichert. Folgende Risiken sind versichert:
- Unfall eines Kunden in Ihren Räumlichkeiten (Stolperhaftpflicht)
- Schutz bei fehlerhaften Produkten
- Beschädigung von fremden Eigentum
Folgende Berufsgruppen sind für diese Risiken besonders betroffen: z. B. Heilpraktiker, Ärzte, Trainer (Berufe mit Kundenkontakt). Oder aber auch Berufe, die mit dem Eigentum der Kunden zu tun haben, wie z. B. Handwerker oder KFZ-Mechatroniker.
Es gibt auch Unternehmen oder Freiberufler bei denen beide Risiken mit einzubeziehen sind. Es lohnt sich eine Kombination für Personen- und Sachschäden und dem reinen Vermögensschaden.
FAQ
Was ist der Unterschied zwischen einer Betriebshaftpflicht- und Berufshaftpflichtversicherung?
Der Unterschied ist der Versicherungsschutz! Bei der Berufshaftpflichtversicherung sind die reinen Vermögensschäden versichert und bei der Betriebshaftpflicht die Personen- und Sachschäden. Deshalb nennt man die Berufshaftpflicht auch oft Vermögensschadenhaftpflichtversicherung.
Welche Versicherungssumme ist sinnvoll bei der Berufshaftpflicht?
Es gibt hier keine Standard-Deckungssumme. Diese ist individuell zu ermitteln. Das Risiko des Unternehmens oder des Freiberuflers bestimmt, wie hoch die Versicherungssumme angesetzt werden soll. Ihre Berufshaftpflichtversicherung sollte den größtmöglichen Schaden abdecken können. Das bedeutet: ist das Risiko hoch, sollte auch die Versicherungssumme hoch sein!
Gibt es bei der Berufshaftpflicht eine Wartezeit?
Es gibt keine Wartezeit bei der Berufshaftpflicht. Die Versicherung ist abgeschlossen und der Schutz gilt direkt.
Habe ich ein Sonderkündigungsrecht bei Geschäftsaufgabe?
Auf jeden Fall. Bei Geschäftsaufgabe haben Sie das Sonderkündigungsrecht. Um dieses zu beanspruchen, müssen Sie Ihrem Versicherer eine Abmeldung des Gewerbes zusenden.
Sind meine eigenen Schäden in der Berufshaftpflicht versichert?
Kommt darauf an. Es kommt natürlich auf den Versicherer und den Tarif an.
Nachfolgend Beispiele für versicherte Eigenschäden:
- Geheimhaltungspflichtverletzung (--> Vertragsstrafe)
- Reputationsschäden
- Vertrauensschäden
- Rücktritt eines Auftraggebers
Ob diese Schäden in Ihrem Vertrag inbegriffen sind, muss geprüft werden.
Wer braucht eine Berufshaftpflichtversicherung?
Wie bereits der Name verrät ist die Berufshaftpflichtversicherung gesetzlich Pflicht. Daher benötigen grundsätzliche erstmal alle Berufsfelder eine Berufshaftpflichtversicherung. Sie ist zum einen für Ingenieure und Architekten sinnvoll aber auch für Heilpraktiker und Masseure. Die Berufshaftpflichtversicherung bietet finanziellen Schutz vor Schadensersatzforderungen der Kunden.
Was kostet eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung können stark variieren. Daher kann man die Kosten nicht direkt beschreiben. Sie sind abhängig von Berufsgruppe, Zusatzleistung und gewählter Versicherungssumme.
Welche Schäden sind in der Berufshaftpflichtversicherung inbegriffen?
Die inbegriffen Schäden können individuell an die Berufsgruppe angepasst werden. Dabei können zum Beispiel Personenschäden, Sachschäden, Umweltschäden und daraus resultierende Folgeschäden durch die Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt werden.
Benötigen auch Angestellte eine Berufshaftpflichtversicherung?
Für gewöhnlich werden Arbeitnehmer durch die Berufshaftpflichtversicherung des Arbeitgebers versichert. Wenn die Leistungen der Berufshaftpflichtversicherung des Arbeitgebers dem Arbeitnehmer keinen umfassenden Schutz bieten, können sich Arbeitnehmer auch durch eine Privathaftpflichtversicherung zusätzlich absichern.
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